De verborgen sleutel tot het dichten van de beschermingskloof: 3 bewezen strategieën om kosten te besparen

De verzekeringssector bevindt zich in een perfecte storm, geteisterd door de dubbele kracht van een veranderend klimaat en stijgende kosten. Rampzalige gebeurtenissen, aangewakkerd door klimaatverandering, zijn sinds 2000 twee keer zo vaak voorgekomen, wat heeft geleid tot maar liefst 2,35 biljoen pond aan wereldwijde verliezen. Ondertussen drukt de inflatie op de portemonnee, waardoor een aanzienlijk aantal mensen hun verzekeringspolis opzeggen en/of kiezen voor een lagere dekking, waardoor meer consumenten onderverzekerd of onverzekerd zijn. Dit vergroot de toch al alarmerende "beschermingskloof" (het verschil tussen verzekeringsdekking en wereldwijde verliezen), waardoor miljoenen mensen worden blootgesteld aan financiële ondergang als de ramp toeslaat.  

De wereldwijde beschermingskloof bedraagt al 1,43 biljoen pond, grotendeels als gevolg van stijgende premiekosten, waardoor het verzekeren van sommige risico's onbetaalbaar wordt voor klanten of niet levensvatbaar voor verzekeraars. Als verzekeraars niet in staat zijn om adequate bescherming te bieden, kunnen gemeenschappen onevenredig kwetsbaar worden voor grootschalige financiële verliezen. Dit heeft geleid tot veranderingen in de regelgeving, waarbij de toezichthouder verzekeraars heeft gewaarschuwd ervoor te zorgen dat klanten voldoende gedekt zijn, door brede richtlijnen uit te vaardigen, zoals het opnieuw beoordelen van de behoeften van klanten om alternatieve producten op elkaar af te stemmen, het opzeggen van onnodige producten, enz.

Dit artikel onderzoekt hoe Britse verzekeraars de beschermingskloof kunnen dichten door hun kostenbasis te verlagen. Als onderdeel van deze serie zullen we blijven onderzoeken hoe verzekeraars in het Verenigd Koninkrijk en op het vasteland de beschermingskloof op verschillende manieren kunnen aanpakken.

Waarom is dit een probleem?

De steeds groter wordende beschermingskloof in verzekeringen is het gevolg van een tweesnijdende uitdaging. Aan de ene kant worstelen verzekeraars met stijgende kosten door factoren als steeds vaker voorkomende extreme weersomstandigheden en de toenemende dreiging van cyberaanvallen. Deze factoren verleggen de grenzen van verzekerbaarheid, waardoor het voor verzekeraars moeilijker wordt om betaalbare dekking te bieden.

Aan de andere kant vertalen deze stijgende kosten zich in hogere premies voor consumenten. Hierdoor ontstaat een situatie waarin verzekeringen steeds ontoegankelijker worden, vooral voor lagere sociaaleconomische groepen. Hierdoor worden zij blootgesteld aan aanzienlijke financiële verliezen in het geval van een grote onverwachte gebeurtenis. Om de beschermingskloof te overbruggen zijn innovatieve oplossingen nodig die beide kanten van deze uitdaging aanpakken - verzekeringen betaalbaarder maken voor consumenten en tegelijkertijd nieuwe risico's beheren voor verzekeraars.

De kloof dichten: 3 tips om kosten te beheersen

Er zijn verschillende strategieën die verzekeraars kunnen toepassen om de beschermingskloof te dichten, waaronder productontwikkeling, impact underwriting of digitale transformatie. Een focus op het verlagen van de kosten zou echter een onmiddellijk effect hebben op het beheren van de premies.

Om de premiekosten duurzaam te verlagen in een uitdagende macro-economische omgeving, kunnen verzekeraars ook kijken naar het verlagen van hun kostenbasis. We hebben drie gebieden geïdentificeerd om te onderzoeken:

1. Prestaties, mensen & processen

Het inschakelen van goed presterende teams en het optimaliseren van processen is van fundamenteel belang voor het bereiken van operational excellence door het maximaliseren van toegevoegde waarde en het minimaliseren van verspilling. Verzekeraars moeten hun processen onder de loep nemen om gebieden te identificeren die geen bedrijfs- of klantwaarde toevoegen. Door deze processen te stroomlijnen, zullen verzekeraars niet alleen kosten besparen, maar ook de klantervaring verbeteren. Zodra een proces optimaal is, moeten verzekeraars een mentaliteit van continue verbetering implementeren om goed presterende mensen en teams mogelijk te maken. Dit verhoogt de productiviteit en verlaagt de structurele kosten.

Zo realiseerden we bij een retailbank een kostenbesparing van 20% door een hoger niveau van operational excellence te leveren. Onze aanpak was gericht op het stimuleren van duurzame verandering, waarbij de besparingen nog lang na afloop van het project bleven bestaan. We richtten ons op het bijbrengen van een mentaliteit van voortdurende verbetering in teams en trainden de trainers om ervoor te zorgen dat de klant in staat was om efficiëntie en effectiviteit in het hele bedrijf te blijven stimuleren(hier).

2. Technologie

Het identificeren van mogelijkheden om platforms te verwijderen, te optimaliseren of te consolideren kan de operationele efficiëntie aanzienlijk verbeteren. Dit kan gepaard gaan met kostentransparantie om gebieden te identificeren waar leveranciers kunnen worden gerationaliseerd en cloud kosten kunnen worden verlaagd. Daarnaast kunnen verzekeraars, door robuuste controles op de kwaliteit van data in te bouwen en zelfbediening door de klant te stimuleren, verdere mogelijkheden voor automatisering en kostenverlaging ontsluiten en de algehele operationele efficiëntie verbeteren.

Onze samenwerking met een wereldwijde financiële groep richtte zich bijvoorbeeld op het verbeteren van de kostentransparantie binnen hun technologiefunctie. Onze innovatieve oplossing maakte een gemeenschappelijke taal mogelijk tussen zakelijke en technologische belanghebbenden, waardoor leidinggevenden data-gestuurde beslissingen konden nemen. Dit initiatief leverde niet alleen aanzienlijke kostenbesparingen op, maar legde ook de basis voor verbeterde data transparantie over technologiegerelateerde diensten, systemen en kosten.

3. Operationele structuur en toezicht

Tot slot kunnen verzekeraars hun bedrijfsstructuur en toezicht optimaliseren. Dit omvat een strategische herziening van de bedrijfsstructuur om de arbeidskosten te verlagen en mensen in staat te stellen effectiever te werken. Daarnaast kan het onderzoeken van alternatieve leveringsmodellen, zoals outsourcing of offshoring, ook grote kostenvoordelen opleveren.

We hebben bijvoorbeeld samengewerkt met een marktleidende multi-label verzekeraar omdat zij te kampen hadden met stijgende claims en een toename van de verliezen. Samen definieerden we een integrale strategische aanpak waarin een grote reorganisatie centraal stond. We moesten 4 labels integreren tot één, een nieuw target operating model (TOM) ontwerpen, het klanttraject herstructureren en de schadebeoordelingen versnellen. Door de operationele afdeling tijdelijk te leiden en teamleden in sleutelrollen te plaatsen, zorgden we voor een naadloze invoering van de nieuwe processen. Dit initiatief versnelde het claimproces aanzienlijk, verhoogde de productiviteit, verminderde de behoefte aan personeel en verlaagde zowel de claimratio als de revalidatieperiode, wat uiteindelijk resulteerde in aanzienlijke kosten- en claimreducties en een verbetering van de gecombineerde ratio van >110% naar 95% in het derde jaar.

Conclusie

De weg naar het overbruggen van de beschermingskloof hangt af van de prioriteit die verzekeraars geven aan kostenefficiëntie. Het stroomlijnen van de activiteiten, het optimaliseren van processen en het onder controle houden van de technologiekosten zijn cruciale stappen om concurrerende premies aan te bieden en dekking toegankelijker te maken. Door operationele effectiviteit te bereiken, overbruggen verzekeraars niet alleen de kloof, maar zijn ze ook goed gepositioneerd om te gedijen in een dynamische markt. Een streven naar voortdurende verbetering zorgt ervoor dat verzekeraars relevant blijven voor de behoeften van hun klanten en tegelijkertijd een gezond bedrijfsresultaat behouden. Door deze inspanningen kunnen verzekeraars niet alleen de beschermingskloof dichten, maar ook hun plaats veiligstellen als betrouwbare, financieel robuuste partners in een steeds veranderende wereld.

Wil je meer weten over dit onderwerp of je gedachten en aanvullingen delen? Neem gerust contact met ons op - we zijn altijd beschikbaar voor een (virtueel) gesprek.

Heeft dit verhaal je interesse gewekt?

Over Projective Group

Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende change specialist voor de financiële dienstverlening.

We worden binnen de sector erkend als een provider van complete oplossingen, die samenwerkt met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn. We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.