LEES
De vertaalslag van wet- en regelgeving naar uw organisatie
Datum:14 december 2021
Voor het verlenen van financiële diensten en het aanbieden van financiële producten in Nederland is een vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht vereist van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) of De Nederlandsche Bank (DNB). Als de toezichthouder een vergunning verleent, dan wordt van je verwacht dat je doorlopend blijft voldoen aan de geldende wet- en regelgeving. Ook als wetten veranderen en de complexiteit daardoor toeneemt, verwacht de toezichthouder dat je op tijd inspeelt op de wijzigingen en de bedrijfsvoering waar nodig aanpast. Voldoe je niet aan al uw plichten? Dan kan de toezichthouder maatregelen nemen, zoals het opleggen van een boete of het intrekken van de vergunning.
Hoe zorgt je ervoor dat je als financiële onderneming blijft voldoen aan de voorwaarden die aan de vergunning verbonden zijn? In dit artikel laten wij zien hoe je in vijf stappen de vertaalslag maakt van relevante wet- en regelgeving naar de organisatie.
1. Achterhaal het wettelijk kader
Ga na welke eisen er gelden voor de vergunning die u heeft gekregen. Heb je bijvoorbeeld een vergunning voor het verlenen van beleggingsdiensten? Dan gelden er onder meer voorwaarden ten aanzien van de zeggenschapsstructuur, het eigen vermogen en de betrouwbaarheid van beleidsbepalers. Het wettelijk kader is afhankelijk van de dienst die wordt verleend of het product dat wordt aangeboden. De onderliggende eisen kunnen onder meer zijn vastgelegd in de Wet financieel toezicht (Wft), de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), en de Sanctiewet. Hierbij is het ook belangrijk dat rechtstreeks werkende Europese regels en eventuele leidraden van (Europese) toezichthouders worden meegenomen.
2. Bepaal de reikwijdte voor uw organisatie
Maak een overzicht van de activiteiten, diensten en producten van de organisatie. Ga na welke regels en bepalingen uit het wettelijk kader uit stap 1 van toepassing zijn op de specifieke werkzaamheden. Is de reikwijdte bepaald voor de organisatie? Dan kun je een legal frameworkopstellen: een overzicht van wet- en regelgeving die van toepassing is op de activiteiten, diensten of producten. Tip: maak het framework zo overzichtelijk mogelijk door de geldende regels te sorteren op thema.
3. Voer een gap-analyse uit
Ga per thema na of het huidige beleid en de procedures van de organisatie voldoen aan de relevante wet- en regelgeving, zoals systematisch uiteengezet in het legal framework van stap 2. Zo dient een beleggingsonderneming onder meer een beleid te hebben ingericht om belangenconflicten te voorkomen en dient een beleggingsonderneming een zo goed mogelijk beeld te hebben van haar cliënten. De gap-analyse maakt inzichtelijk of de organisatie voldoet aan alle geldende eisen.
4. Zorg dat je volledig compliant bent
Heb je bij stap 3 ‘gaps’ geconstateerd? Bijvoorbeeld omdat de organisatie een beleggingsonderneming is en geen of onvoldoende maatregelen heeft genomen in het kader van de wettelijke zorgplicht richting cliënten? Dan dient je deze tekortkomingen op te lossen met concrete acties, zodat je volledig compliant bent. In het concrete voorbeeld doe je dat bijvoorbeeld door procedures op te stellen en te implementeren, zodat je een goed beeld hebt van uw cliënten. Bovendien heb je hiermee zorgvuldig vastgestelde documentatie.
5. Zet in op bewustwording
Creëer draagvlak voor het beleid en de procedures door de bewustwording onder de medewerkers te vergroten. Maak duidelijk waarom de maatregelen belangrijk zijn. Bijvoorbeeld door de kennis binnen de organisatie over het belang van bepaalde regelgeving te verhogen aan de hand van trainingen en cursussen.
Laatste inzichten
LEES VERDER