Eerder dit jaar publiceerden we een artikel over de bevindingen van de 2023 UK independent review naar de toekomst van Payments, die je hier kunt lezen. Dit onderzoek, dat werd gelanceerd door de minister van Financiën, ging ook in op plannen voor nieuwe wetgeving om hervormingen en innovatie binnen de sector mogelijk te maken. We hebben ons gebogen over de manieren waarop banken hun concurrentievoordeel kunnen behouden en toch compliant kunnen blijven. Nu we ons in het laatste kwartaal van het jaar bevinden, wilden we de belangrijkste punten nog eens onder de loep nemen en bekijken of het landschap is veranderd.
Consumentenervaring
Veel klanten staan er waarschijnlijk nog steeds niet bij stil hoeveel verschillende betalingstransacties ze uitvoeren en hoeveel verschillende betalingssystemen ze dagelijks gebruiken. Tikken met een telefoon om boodschappen te betalen, een fysieke kaart gebruiken om goederen te betalen, een online contactloze aankoop voltooien of salaris gestort krijgen op een bankrekening; al deze gebruiken verschillende systemen.
Tegen de achtergrond van dalende contante transacties en toenemende Open Banking en API-gebaseerde mogelijkheden, is dit zowel een spannende als uitdagende tijd voor financiële instellingen. De grootste vraag blijft onopgelost: hoe kunnen banken hun klanten tevreden houden terwijl ze proberen te jongleren met de steeds zwaardere eisen van in-person, online en persoonlijke transacties? Het is ook belangrijk om op te merken dat als banken hun consumentenervaring op payments echt willen innoveren, ze zich moeten laten leiden door resultaatgerichte regelgeving in plaats van gedetailleerde (en beperkende) vereisten.
Regelgevend toezicht
Wat is er eigenlijk voor nodig om als bank compliant te blijven en te voldoen aan de wettelijke verplichtingen, terwijl je toch kunt veranderen en innoveren? In het Verenigd Koninkrijk is er de extra verantwoordelijkheid om samen te werken met de speciale Payment Systems toezichthouder (PSR), die is opgezet om ervoor te zorgen dat betalingssystemen, naarmate ze zich ontwikkelen, goed werken voor iedereen.
De sleutel tot toekomstig succes en een lang leven in de financiële dienstverleningssector is de bereidheid om veranderingen te omarmen en de klantervaring te verbeteren. Wij denken dat het landschap hetzelfde blijft, waarbij de belangrijkste doelstelling van een bank zou moeten zijn om regelgevingsinitiatieven af te stemmen en te prioriteren met duidelijke en overeengekomen resultaten. Om de curve voor te blijven, moeten bedrijven een pragmatische maar flexibele aanpak hanteren om ervoor te zorgen dat ze zich kunnen aanpassen en kunnen gedijen in het licht van onzekerheid en verandering.
Open Banking
De ontwikkeling van het alternatieve betalingsverkeer dat Open Banking biedt, is enorm. Het betalingsproces in het Verenigd Koninkrijk kan een pijnlijk proces zijn, waarbij voor elke transactie rekeningnummers en sorteercodes moeten worden ingevoerd. Misschien kunnen we veel leren van landen als Zweden, waar het proces gestroomlijnd en veel sneller verloopt.
Het Verenigd Koninkrijk wordt al erkend als marktleider op het gebied van de ontwikkeling van Open Banking, maar er moeten nog problemen worden opgelost voordat het volledige potentieel kan worden gerealiseerd. Wat zijn de belangrijkste obstakels die vooruitgang in de weg staan en hoe kunnen deze worden overwonnen?
Het VK wordt erkend als marktleider in de ontwikkeling van Open Banking, maar er moeten nog problemen worden opgelost voordat het volledige potentieel kan worden gerealiseerd.
Niemand is immuun voor fraude en het aantal gevallen stijgt. Banken dragen de verantwoordelijkheid om klanten die het slachtoffer zijn geworden van fraude terug te betalen. Welke praktische stappen kunnen worden genomen om fraude en oplichting aan te pakken en te verminderen? Is er een collectieve aanpak waar zowel banken als hun klanten baat bij hebben? Wat zou de belangrijkste doelstelling van elk nieuw initiatief moeten zijn?
Het gebruik van digitale portemonnees maakt een groeispurt door. Front-end betaaldiensten zoals Apple Pay en Google Pay waren early adopters, maar het bereik van deze transacties breidt zich snel uit. De klanttevredenheid bij het gebruik van de portemonnees lijkt hoog en daarom is het belangrijk om in te spelen op de voorkeuren van de consument naarmate hun keuze voor een betaaloptie evolueert.
Een ander gebied om te overwegen is re-platforming. Hoewel de resultaten van het verplaatsen van systemen en het creëren van nieuwe omgevingen ontegenzeggelijk positief zijn (betere prestaties, beveiliging, schaalbaarheid en lagere kosten), heeft Projective Group door ervaring uit de eerste hand met het verplaatsen van de core-bankingarchitectuur bij veel klanten gezien dat de omvang van deze verandering en het vereiste proces niet onderschat moeten worden.
We hebben uit eerste hand ervaring met het verhuizen van de core banking architectuur bij veel klanten, dat de omvang van deze verandering niet onderschat moet worden.
Ongeacht de specifieke toepassingen is het nu nog duidelijker dat Open Banking al innovatie bevordert, consumentenbescherming stimuleert, meer ruimte biedt voor investeringen en bijdraagt aan een concurrerend Payments ecosysteem in het Verenigd Koninkrijk.
Op Projective Group werken we samen met onze klanten om hun market infrastructure op te bouwen, helpen we bij de introductie van betalingsinnovaties en bieden we hen gespecialiseerde opleidingen en advies op het gebied van kernbankieren en zakelijke betalingen. Onze betrokkenheid bij verschillende veranderingsprogramma's voor banken heeft ook geleid tot diepgaande expertise in specifieke oplossingsgebieden, zoals DORA, ESG en Maturity Assessments voor toonaangevende financiële instellingen.
Oorspronkelijk gepubliceerd voor Payments Association (september 2024)
Over Projective Group
Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende veranderspecialist voor de financiële dienstverlening.
We worden binnen de sector erkend als een leverancier van complete oplossingen, die samenwerkt met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn. We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.