Maakt klimaatverandering de toekomst onverzekerbaar?

"Is er een 'Lehman-moment' in de verzekeringssector?" Deze prikkelende vraag van Peter De Keyzer was de aanleiding voor de eerste post-pandemische editie van ons Fin&Tonic rondetafelgesprek. Het doel: de aandacht vestigen op het cruciale keerpunt waar de verzekeringssector voor staat als antwoord op de klimaatverandering. Nele Vandaele (KBC Verzekeringen), Marc Purnal (Belfius), Pedro Matthynssens (Vanbreda) en Sophie Misselyn (P&V Group) deelden hun visie op de impact van de klimaatverandering en hoe deze de acceptatiebeslissingen beïnvloedt.

Wat waren hun belangrijkste conclusies van deze verhelderende discussie? Laten we het uitzoeken.

Duurzaam verzekeren is een complexe taak van risico's en verantwoordelijkheden met elkaar in evenwicht brengen

De verzekeringssector speelt een cruciale rol bij het vormgeven van de toekomst door zijn acceptatiebeslissingen, vooral bij zijn inspanningen om de overgang naar netto nul emissies te ondersteunen. Het al dan niet verzekeren van een bedrijf of activiteit is echter een complexe beslissing die een zorgvuldige afweging van risico's en verantwoordelijkheden vereist. Dekking stopzetten omdatcompliance niet voldoet aan de veranderende klimaatregelgeving of trends in de sector is geen haalbare oplossing. Verzekeringsmaatschappijen moeten deze beslissingen met gevoeligheid benaderen en hun verantwoordelijkheid om hun klanten de juiste bescherming te bieden en tegelijkertijd duurzaamheid te ondersteunen, vooropstellen.

Een van de belangrijkste punten die tijdens de paneldiscussie naar voren kwamen, was het belang van het aanmoedigen van klanten om meer verantwoordelijkheid te nemen voor het voorkomen van bepaalde soorten risk om in aanmerking te komen voor verzekeringsdekking. "Verantwoordelijkheid nemen bij de bron is echt belangrijk. En bij biogas in Duitsland bijvoorbeeld is preventie verplicht gesteld door wetgeving op een hoger niveau, wat resulteert in een veel lagere incidentie van risk" zei Nele Vandaele, GM productbeleid Niet-Leven bij KBC Verzekeringen.

"Een van de dingen die we op verzekeringsniveau doen, is awareness maken en ons veel bewuster worden van onze eigen voetafdruk. We volgen onze investeringen op de voet en zijn voortdurend bezig met het verminderen en compenseren van de krimpende voetafdruk van onze eigen activiteiten. Daarnaast geven we veel meer openheid van zaken en laten we zien welk deel van onze premies klimaat risk dekt en wat onze verschillende risico's zijn", voegt Marc Purnal, Head of Property Product Management bij Belfius, toe.

"In onze rol als verzekeraar moeten we druk uitoefenen en veranderingen in de loop van de tijd aanmoedigen," vervolgt Nele. "De druk in de richting van duurzaamheid zal toenemen omdat bedrijven die traag zijn met het invoeren van duurzaamheid practices op de lange termijn moeite zullen hebben om financiering te krijgen, wat zal leiden tot een zelfregulerend systeem."

Coalities van verzekeraars helpen de uitdagingen van klimaatverandering aan te gaan

Om de uitdagingen van klimaatverandering aan te pakken, zijn transparantie en wereldwijde data cruciaal en zijn innovatieve risk modellen nodig. Verzekeringsmaatschappijen kunnen baat hebben bij samenwerking in coalities om deze nieuwe modellen te ontwikkelen en in stand te houden door het delen van beste practices, ervaringen en data, het bevorderen van een gezamenlijke visie op verandering en het stimuleren van een bredere toepassing van duurzame practices. De recente ondertekening van een net-nul impact charter door 29 verzekeraars, die 15% van het wereldwijde marktaandeel vertegenwoordigen, is een duidelijke indicatie dat deze aanpak aan kracht wint. Ze hebben zich ertoe verbonden om tegen 2050 een uitstoot te bereiken die nul is en weigeren risico's te verzekeren die niet in overeenstemming zijn met dit doel.

Sophie Misselyn, Managing Director bij P&V, merkt op: "Veel verzekeringsmaatschappijen hebben al een actieve rol in klimaatactie op zich genomen en werken al sinds 2015 samen met het United Nations Office for Disaster Risk Reduction (UNDRR) aan klimaatraamwerken." Ondanks deze inspanningen kan de verzekeringssector de uitdagingen van klimaatverandering niet alleen aangaan. Samenwerking tussen de sector en de overheid is essentieel om de gevolgen te voorkomen en te beperken. "Als verzekeraars kunnen we de reductie van klimaat risk stimuleren door prijsstelling en preventie, maar we moeten samenwerken met overheden om een grotere impact te hebben," voegt Sophie toe.

De verschuiving naar een wereldwijde aanpak van risk beheer vereist publiek-private oplossingen.

Omdat financiering, data en expertise binnen individuele landen schaars blijven, is er een groeiende trend naar een meer mondiale aanpak van risk management. Overheden hebben een belangrijke verantwoordelijkheid in het opzetten van een transparant en efficiënt regelgevend kader om deze overgang te vergemakkelijken. Het navigeren door het snel veranderende landschap van risk beheer vereist echter ook een proactieve aanpak van de verzekeringssector.

Pedro Matthynssens, CEO Risk & Benefits bij VanBreda benadrukt de noodzaak van dergelijke actie: "We hebben gesproken over een aankomend Lehman-moment, maar in werkelijkheid is het er al. Bedrijven in hogerisk categorieën zoals de voedingsindustrie, advocaten, dokters en grote bouwwerven worden steeds moeilijker te verzekeren in België door de schaarste aan verzekeraars die hen dekken. Ondanks deze uitdaging is het absoluut noodzakelijk om oplossingen te vinden voor deze klanten."

Nele legt uit: "De capaciteiten van de herverzekeraars zijn essentieel om gebeurtenissen zoals de recente overstromingen in Wallonië te kunnen blijven verzekeren. Samenwerking en een gedeeld begrip van de regels en voorschriften zijn daarom van vitaal belang om een betrouwbare wereldwijde aanwezigheid te behouden."

Marc: "De echte macht om schade te beperken of te voorkomen ligt bij de overheid, want zij creëren het regelgevend kader waarbinnen we moeten werken. Samen met de overheid kunnen we een oplossing vormen. Maar we kunnen het niet alleen, en de overheid ook niet." Met andere woorden, samenwerking en een duidelijk regelgevend kader zijn essentieel om een succesvolle wereldwijde aanpak van risk management mogelijk te maken.

Een Lehman-moment in verzekeringen?

Met de behoefte aan samenwerking, innovatieve modellen en effectieve regelgeving heeft de sector het vermogen om transformatieve veranderingen teweeg te brengen en een blijvende impact achter te laten. De echte vraag is daarom: Zal de verzekeringssector de kansen en verantwoordelijkheden grijpen die gepaard gaan met zijn groeiende rol in deze verschuiving en de toekomst effectief onderschrijven, of zal de sector de uitdaging niet aangaan en de transformatie ondergaan in plaats van deze aan te sturen?