De afgelopen jaren heeft de Payment sector een snelle ontwikkelingen doorgemaakt, waardoor financiële dienstverleners steeds meer gingen investeren in hun infrastructuur om voorop te blijven lopen. Als gevolg hiervan stijgen de kosten voor het beheren en onderhouden van betalingssystemen. Volgens het onderzoek van Projective Group erkennen banken dat samenwerkingen, uitbestedingen en partnering op een modulair bankplatform een belangrijke strategie is om kosten te besparen en Core Banking activiteiten te consolideren.
Op de Nederlandse markt zijn meerdere spelers actief in de Core Banking-sector. Het doel van deze artikelreeks is om verschillende aanbieders van Core Banking te interviewen, om te laten zien wat deze spelers bieden en hoe zij zich positioneren in de markt.
Mambu: Een cloud bankplatform
Laat ons je voorstellen aan Mambu. Mambu is in 2010 opgericht en levert hoogwaardige SaaS-banksysteem dat innovatieve kredietverlening en deposito's mogelijk maakt. Het is het lean alternatief voor omslachtige kernbankierssystemen, een cloud-native oplossing die open API-ondersteunde architecturen stimuleert. Het platform stelt banken, fintechs, retailers, bedrijven en anderen (zoals telco's en brouwerijen) in staat om een verscheidenheid aan leningen, deposito's en dagelijkse bankzaken aan te bieden die zijn afgestemd op de unieke behoeften van de klant.
Mambu is gevestigd in Nederland en bedient meer dan 250 klanten in 65 landen op hun platform met voornamelijk retail en MKB-eindgebruikers. Met een groeiend klantenbestand in Nederland dat gevestigde financiële instellingen zoals ABN AMRO bedient, en een bank met een (MKB) kredietmotor en een Core Banking vervanger, kan Mambu niet genegeerd worden in de Nederlandse Core Banking markt.
Hoe onderscheidt Mambu's Core Banking aanbod zich van andere Core Banking aanbieders?
Mambu omarmt de "composable banking"-benadering waarin het draait om het aanpassen van het product aan de eisen van de klant door middel van configuratie. Naarmate de rol van technologie in financiële instellingen belangrijker wordt, zullen de verwachtingen voor prestaties, functionaliteit en specialisatie toenemen. Volgens Mambu is composable banking nu de industriestandaard en wordt het algemeen erkend als best practice.
Composable banking, klinkt interessant, maar wat betekent het?
Composable banking is een ontwerpmethode waarbij software wordt gebouwd op een manier die anticipeert op toekomstige updates. Het ontwerp is gebaseerd op verandering, wat betekent dat het gemakkelijk kan worden gemixt en gematcht met nieuwe software, zelfs van andere leveranciers. Praktisch gezien stelt dit banken in staat om zich aan te passen aan productveranderingen, zoals Instant Payments, en veranderingen in risk en compliance, zoals PSD2.
Composable banking is een ontwerpmethode waarbij software wordt gebouwd op een manier die anticipeert op toekomstige updates.
Hoe helpt Mambu klanten bij het opbouwen naar een composable infrastructuur?
Financiële instellingen met legacy IT-infrastructuren hebben vaak een lange weg te gaan bij het opbouwen van een composable infrastructuur. Mambu helpt hierbij door een partnergestuurde aanpak te volgen. Het ecosysteem bestaat uit system integrators, consultants en tech partners die allemaal ondersteuning bieden en waarde toevoegen aan Mambu klanten door advies te geven over of integratie van de composable infrastructuur. Partners zoals Projective Group geven de oplossingen en kunnen ondersteuning bieden bij dit proces.
Mambu's Onboarding team en Projective Group begeleidt klanten tijdens het onboarding proces. In een reeks onboarding sessies leiden we klanten door de kernfunctionaliteiten in de Mambu UI en helpen we klanten bij het configureren van hun initiële set-up, zodat de organisatie zo snel mogelijk aan de slag kan.
Wat zie je als de grootste uitdaging voor banken op het gebied van core banking?
Mambu identificeert twee grote uitdagingen in de Nederlandse markt. De eerste uitdaging is de functionele Nederlandse specificiteit. Hoewel Nederland deel uitmaakt van de Europese Unie, heeft het nog steeds veel Nederland-specifieke kenmerken, zoals 'overstapservice', NL SCT Inst (Betaalvereniging), iDEAL etc. Echter, niet alle partners en solution providers willen hun oplossingen uitbreiden met deze mogelijkheden voor een relatief kleine markt. Mambu's Cloud Banking platform biedt flexibiliteit om met deze specifieke vereisten om te gaan.
De tweede uitdaging zijn de volumes. De Nederlandse financiële dienstensector is behoorlijk verzadigd, met slechts een paar banken die een groot deel van de markt bestrijken. Mambu's composable banking filosofie promoot het gebruik van "best-for-purpose" oplossingen, waarbij het hele ecosysteem van de bank moet kunnen schalen. Mambu ondersteunt dit vanuit het perspectief van Core Banking, maar het vereist holistische ondersteuning van de rest van de infrastructuur.
Als je een kristallen bol had, wat zal er dan over tien jaar het meest veranderd zijn in de markt?
Naast de conventionele cloud en SaaS modellen hebben we drie ontwikkelingen geïdentificeerd die we verwachten voor de komende tien jaar.
Platformen: Ten eerste verwachten we een verschuiving van Core Banking naar financiële platformen. Met de opkomst van embedded finance zal het bankwezen niet langer het monopolie hebben op het gebruik van banktechnologie zoals Mambu. Dit zal leiden tot een gediversifieerd klantenbestand in nieuwe sectoren.
Einde van maatwerkoplossingen: Ten tweede zullen op maat gemaakte, intern gebouwde oplossingen tot het verleden gaan behoren vanwege de bijbehorende uitdagingen die steeds moeilijker te onderhouden zijn (zoals onderhoudbaarheid, operationele risk, veroudering, technische schuld, enz.) Banken zullen hun middelen verschuiven van het onderhouden van legacy-infrastructuren naar de ontwikkeling van nieuwe producten, waarbij ze vertrouwen op moderne producten om aan hun behoeften te voldoen.
Wendbaarheid: Tot slot zal er een verschuiving plaatsvinden naar bouwen voor verandering in plaats van bouwen voor de lange termijn. Er komt een einde aan het tijdperk van 20 jaar oude kernsystemen voor bankieren. Financiële instellingen beginnen de strategische waarde van optionaliteit en flexibiliteit in te zien. Als gevolg daarvan zullen flexibele commerciële afspraken met samenstelbare architecturen het meest flexibele Core Banking-operatiemodel bieden.
Er zal een verschuiving plaatsvinden naar bouwen voor verandering in plaats van bouwen voor de lange termijn.
En jij?
Zoals je ziet ontwikkeld de financiële wereld zich snel en is composable banking de voorhoede van deze transformatie. Door het potentieel van composable banking te omarmen, open je een wereld van eindeloze mogelijkheden, flexibiliteit en innovatie.
Als u klaar bent om aan deze spannende reis te beginnen , neem dan contact met ons op. Ons team van experts is goed op de hoogte van de fijne kneepjes van composable banking en kan u begeleiden bij elke stap van het proces.
Over Projective Group
Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende veranderspecialist voor de financiële sector. Met diepgaande expertise op practices in Data, Payments, Transformatie en Risk & Compliance.
We worden binnen de sector erkend als een provider van complete oplossingen, die samenwerkt met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn. We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.