Als gevolg van aangescherpte richtlijnen van De Nederlandsche Bank (DNB) moest een grote financiële dienstverlener zijn onboardingproces voor klanten herstructureren. Projective Group speelde de rol van 'Product Owner' in dit proces. Deze case beschrijft de achtergrond, aanpak en resultaten van de opdracht.
Achtergrond
Het verifiëren van de identiteit van een particuliere klant houdt in dat wordt bevestigd dat de verstrekte identiteit overeenkomt met de werkelijke identiteit. De "Leidraad Wwft 2019" van DNB bepaalt dat instellingen naast identificatiedocumenten één of meer betrouwbare en onafhankelijke bronnen moeten gebruiken om de identiteit van een klant te verifiëren. Een geüploade kopie van een paspoort door de klant alleen is bijvoorbeeld niet voldoende betrouwbaar, omdat fraudeurs hier gemakkelijk misbruik van kunnen maken. Een paspoortscan via een mobiele telefoon en een digitale controle om het bestaan van de persoon te verifiëren voldoet wel aan de regels.
De nieuwe regelgeving is met terugwerkende kracht in werking getreden, wat betekent dat deze financiële instelling alle klanten sinds 1 juli 2018 opnieuw moet onboarden. Daarnaast vindt het onboardingproces voor alle nieuwe klanten vanaf 1 januari 2021 plaats via het nieuw ingestelde proces.
Aanpak en resultaat
Onze consultants waren verantwoordelijk voor het faciliteren, configureren en implementeren van het nieuwe proces, zodat de verantwoordelijke bedrijfsonderdelen deze processen konden uitvoeren in lijn met de nieuwe vereisten.
Het proces bestond uit twee onderdelen:
- Remediation: Het controleren van de identiteit van bestaande klanten die na juli 2018 klant zijn geworden. Remediation omvat het verbeteren van de kwaliteit van het eerdere onboardingproces om te voldoen aan de nieuwste normen en vereisten.
- Onboarding van nieuwe klanten: Het doel is om klanten te begeleiden van het bestaande onboardingproces naar de nieuwe identificatie- en verificatiefunctionaliteit binnen de mobiele app.
De financiële dienstverlener had de technologie voor online identificatie en verificatie nog niet in huis. Projective Group was betrokken bij een selectieproces met acht gespecialiseerde aanbieders. De aanbieders werden geëvalueerd op basis van veiligheid, gebruikerservaring (UX), technologie, commerciële aspecten en referenties.
Uiteindelijk leidde dit proces tot de selectie van één leverancier van identiteits- en verificatieoplossingen. Deze leverancier bood een oplossing waarmee het bedrijf een paspoortscan (NFC en OCR) kon uitvoeren, gevolgd door een zogenaamde 'liveliness check'. Dit stelde de financiële dienstverlener in staat om 1) nieuwe klanten een compliant re-onboarding proces aan te bieden en 2) bestaande klanten extra informatie te laten verstrekken om te voldoen aan de aangescherpte onboarding vereisten van DNB.
Heb je zelf hulp nodig bij het opzetten van een onboardingproces dat aan de vereisten voldoet? Lees meer over onze AML/ CFT ondersteuning of neem contact op met onze gespecialiseerde consultants.
Over Projective Group
Projective Group is opgericht in 2006 en is een toonaangevende veranderspecialist voor de financiële sector. Met diepgaande expertise op practices in Data, Payments, Transformatie en Risk & Compliance.
We worden binnen de sector erkend als een leverancier van complete oplossingen, die samenwerkt met klanten in de financiële dienstverlening om oplossingen te bieden die zowel holistisch als pragmatisch zijn. We hebben ons ontwikkeld tot een betrouwbare partner voor bedrijven die willen gedijen en bloeien in een steeds veranderend landschap van financiële dienstverlening.
