De AFM heeft vorige week richtlijnen gepubliceerd waarmee hypotheekadviseurs eenvoudiger een advies kunnen geven om de hypotheek te verhogen vanwege verduurzaming.
Om verduurzaming gemakkelijker te maken zijn de eisen voor execution only verhogingen een aantal jaren geleden versoepelt. Veel klanten hebben echter behoefte aan advies. De AFM heeft nu verduidelijkt dat zoveel mogelijk gebruik gemaakt kan worden van de informatie die al bekend is bij de adviseur. Hierdoor is een volledig nieuwe inventarisatie en een breed advies niet nodig.
Als een bestaande klant de hypotheek wil verhogen is veel informatie over de wensen en (financiële) situatie van de klant al bekend. De adviseur dient nog wel te checken of deze informatie nog actueel is. De verhoging kan echter wel leiden tot nieuwe vraagstukken. Bijvoorbeeld het risico bij overlijden kan een (nieuw) gespreksonderwerp zijn. Het blijft dus wel zaak voor de adviseur om naar de omstandigheden van klant te kijken.
De AFM noemt dit in haar bericht dienstverlening op maat. In wet was echter al opgenomen dat een adviseur bij advies in het belang van de consument informatie dient in te winnen die redelijkerwijs relevant is voor het advies. Dit is een open norm en niet altijd eenduidig vast te stellen wat relevant is in welke situatie. Deze publicatie geeft de sector meer helderheid over de wijze waarop dit in deze situatie ingevuld kan worden.
Op verzoek van het Ministerie van Binnenlandse zaken is een onderzoek uitgevoerd naar een verkorte variant van het hypotheekadvies. Uit een pilot bleek dat het verkorte advies voor zowel adviseurs als consumenten goed bleek te werken. De tijdsreductie bleek vooral tijdens de adviesfase te realiseren. Omdat de bemiddelingsfase nog relatief veel tijd vergt, verwachtten adviseurs dat de reductie van advieskosten relatief beperkt zal blijven.
Eén van de aanbevelingen in het onderzoeksrapport was verduidelijking door de AFM over de mogelijkheden van dit verkorte advies. De AFM heeft hier met deze publicatie invulling aan gegeven.
De verduidelijking van de AFM heeft uitsluitend betrekking op de publiekrechtelijke adviesregels (de Wft). Uiteraard moet de adviseur ook de civielrechtelijke zorgplichtbepalingen in acht nemen. Het is verstandig om te controleren of de afspraken over de reikwijdte van de dienstverlening overeenkomen met de praktijk bij een verhoging in verband met verduurzaming.
Als je vragen hebt over de informatie in dit artikel, kun je contact opnemen met de auteur, Paul Schuiling.
